Рефинансирование без отказа в Казахстане

Рефинансирование кредита в Казахстане: можно ли погасить старый долг с помощью микрозайма

Многие заёмщики в Казахстане рано или поздно сталкиваются с ситуацией, когда несколько кредитов и займов съедают значительную часть дохода. Платежи приходятся на разные даты, а любая просрочка добавляет штрафы и портит кредитную историю. В такой ситуации на помощь приходит рефинансирование. В этой статье разберём, что это такое, как с его помощью можно использовать микрозаймы, какие у такого решения плюсы и минусы и как оформить заём через сайт по подбору микрозаймов.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение нового кредита или займа для полного или частичного погашения уже существующих обязательств. По сути, вы закрываете старый долг за счёт нового, но на других условиях. Цели у заёмщиков бывают разные:

• снизить ежемесячную нагрузку за счёт более длительного срока;
• объединить несколько платежей в один и не путаться в датах;
• закрыть долг, по которому начисляются штрафы и пени;
• получить более удобный график погашения;
• избежать просрочки, если до платежа осталось несколько дней, а нужной суммы нет.

Классическое рефинансирование предлагают банки: они выдают новый кредит под более низкую ставку и перечисляют деньги напрямую в банк-кредитор. Но банковские программы доступны не всем. Требуются подтверждённый доход, чистая кредитная история и часто пакет документов. Если у заёмщика уже есть просрочки или высокая долговая нагрузка, банк нередко отказывает. Именно в этом случае многие обращаются к микрофинансовым организациям.

Как микрозайм помогает рефинансировать кредит

Микрофинансовые организации (МФО) выдают небольшие суммы на короткий срок с минимальным набором требований. Для рефинансирования это можно использовать несколькими способами.

• Первый способ — закрыть небольшой кредит или кредитную карту целиком. Например, если остаток долга составляет 80 000 — 150 000 тенге, микрозайм вполне покрывает эту сумму.
• Второй способ — внести обязательный платёж по основному кредиту, чтобы не допустить просрочки. Это временная мера, пока вы ждёте зарплату или другое поступление.
• Третий способ — перекрыть несколько мелких долгов одним займом. Вместо трёх платежей в разные даты вы платите одному кредитору.

Важно понимать, что микрозайм — это не классическое рефинансирование с выгодной ставкой. Это инструмент для быстрого решения срочной проблемы. Ставки в МФО обычно выше банковских (обычно от 0,3% до 1% в день), поэтому такой вариант стоит применять осознанно и только после расчёта.

Плюсы рефинансирования с помощью микрозайма

• Быстрое решение. Заявка рассматривается за несколько минут, деньги приходят на карту в день обращения.
• Минимум документов. Обычно достаточно удостоверения личности и ИИН, справки о доходах не нужны.
• Лояльные требования. Многие МФО готовы выдать заём заёмщикам с неидеальной кредитной историей.
• Онлайн-оформление. Не нужно идти в офис, всё делается с телефона или компьютера.
• Возможность избежать штрафов. Своевременный платёж по основному кредиту помогает не получить пени и не испортить кредитную историю.
• Гибкость суммы и срока. Можно взять ровно ту сумму, которой не хватает.
• Первые займы на специальных условиях. Некоторые МФО предлагают нулевую ставку новым клиентам, и при досрочном возврате переплаты не будет вовсе.

Минусы и риски

• Высокая стоимость. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по микрозаймам существенно выше, чем по банковским кредитам (может достигать 500% или даже 1000%).
• Короткий срок. Займ нужно вернуть за недели или несколько месяцев, поэтому ежемесячная нагрузка может оказаться выше, чем по исходному кредиту. Обычно это 30 дней, но может быть до 45 или до 62 дней.
• Риск долговой спирали. Если брать новый заём для погашения предыдущего без плана, долг растёт, а не сокращается.
• Ограниченные суммы. Для крупных кредитов, например ипотеки или автокредита, микрозайм не подойдёт.
• Штрафы за просрочку. Нарушение графика по микрозайму добавляет новые начисления и портит кредитную историю.
• Не всегда есть возможность перечислить деньги напрямую кредитору. Чаще всего средства приходят на вашу карту, и вы сами переводите их на погашение.

Когда рефинансирование через микрозайм оправдано

Такой шаг имеет смысл в нескольких ситуациях:

• нужно закрыть небольшой долг с высокой ставкой или крупными штрафами;
• до платежа по основному кредиту осталось несколько дней, а зарплата ожидается скоро;
• есть уверенность, что новый заём будет возвращён в срок;
• первый заём в МФО оформляется на льготных условиях и будет погашен досрочно.

А вот если долг крупный, а доход нестабильный, лучше рассмотреть реструктуризацию в банке, кредитные каникулы или консультацию по банкротству физических лиц. Для крупных обязательств микрозайм не решение.

Как выбрать микрозайм для рефинансирования

Перед оформлением стоит проверить несколько параметров:

• Лицензия. Убедитесь, что организация включена в реестр Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
• ГЭСВ. Это главный показатель реальной стоимости займа. Сравнивайте именно его, а не только заявленную дневную ставку.
• Полная сумма возврата. Посмотрите, сколько в итоге придётся вернуть с учётом всех комиссий.
• Срок и график. Убедитесь, что платёж вам по силам.
• Условия досрочного погашения. Хорошо, если досрочный возврат не облагается комиссиями.
• Отзывы заёмщиков. Они помогут понять, как организация работает с клиентами на практике.

Как взять микрозайм на сайте по подбору микрозаймов Delta Bank

Наш сайт Delta Bank не выдает деньги напрямую. Мы собираем предложения от проверенных нами МФО в одном месте, позволяя быстро сравнить условия и выбрать подходящий вариант. Процесс выглядит так.

• Шаг 1. Укажите нужную сумму и срок. На главной странице сайта выберите сумму, которой вам не хватает для погашения долга, и удобный срок возврата.
• Шаг 2. Сравните предложения. Изучите список организаций: обратите внимание на ставку, ГЭСВ, условия для новых клиентов, время рассмотрения заявки и способы получения денег.
• Шаг 3. Выберите подходящую МФО. Нажмите на кнопку оформления рядом с понравившимся предложением, и вы перейдёте на страницу организации.
• Шаг 4. Зарегистрируйтесь. Введите номер телефона, ИИН и личные данные. Некоторые организации просят загрузить фото удостоверения личности или пройти верификацию через селфи.
• Шаг 5. Привяжите банковскую карту. Именно на неё будут зачислены деньги, а позже с неё же удобно вносить платежи.
• Шаг 6. Дождитесь решения. Обычно оно приходит в течение нескольких минут. В случае отказа можно подать заявку в другую организацию из списка.
• Шаг 7. Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия, особенно раздел о штрафах и порядке досрочного погашения. Подписание проходит онлайн, чаще всего по коду из СМС.
• Шаг 8. Получите деньги и сразу направьте их на погашение долга. Переведите сумму в банк-кредитор и сохраните подтверждение платежа. Позже уточните, что старый кредит закрыт и информация передана в кредитное бюро.
• Шаг 9. Верните заём в срок. Поставьте напоминание в телефоне, чтобы не пропустить дату платежа. Если есть возможность, погасите заём досрочно.

Советы, как не попасть в долговую яму

• Перед оформлением посчитайте, хватит ли дохода на возврат нового займа вместе с остальными платежами.
• Не берите больше, чем нужно для закрытия конкретного долга.
• Не оформляйте займы в нескольких организациях одновременно без чёткого плана.
• Читайте договор целиком, а не только первую страницу.
• Если понимаете, что платёж вам не по силам, заранее свяжитесь с кредитором и обсудите продление или реструктуризацию.
• Следите за кредитной историей. Получить отчёт можно в кредитных бюро.

Итоги

Рефинансирование кредита с помощью микрозайма — рабочий инструмент для тех, кому нужно быстро закрыть небольшой долг, избежать просрочки или объединить несколько платежей. Главные преимущества такого решения — скорость, простота оформления и лояльные требования к заёмщику. Главный недостаток — высокая стоимость и короткий срок. Поэтому прибегать к микрозайму стоит только тогда, когда у вас есть чёткий план возврата, а выгода от погашения старого долга действительно перекрывает расходы на новый заём.

Сайт по подбору микрозаймов ДельтаБанк помогает сэкономить время и сравнить условия десятков организаций за несколько минут. Выбирайте лицензированных кредиторов, сравнивайте ГЭСВ и берите только ту сумму, которую точно сможете вернуть в срок.